[北京空放贷款公司]农村产权抵押融资打开新通道：发放土地抵押贷款（2）
据介绍，人行北京市中支自主研发的北京市农户征信系统指标，涉及了农户“家庭概况、种养情况、信贷记录和社会评价”等方面，目前已入库78万户农户信息，覆盖全市91%农户，累计发放农户贷款达到99.28亿元。
彼时，依靠信用体系的建立，借北京市创建全国农村金融改革创新试验区，以及落实粤东西北农村普惠金融“八项行动”的东风，北京市也积极探索了一条以农业协会为纽带，以产业为链条，以信用为保证的金融服务农业产业化、集约化的新模式。
据丘海明介绍，大黄村以种植柚子为产业，年产柚果1800万斤，全村550户村民，90%以上都参与种植和销售柚子，其产品“金柚”畅销国内主要城市和东南亚、新加坡等地。
“2012年客家村镇银行进驻该村时，人均收入一年只有8000元左右，现在已达到一年1.6万元。”客家村镇银行董事长李东强对记者说，目前大黄村550户中有10%的农户，就是通过他们银行发放的信用贷款，发展柚子产业，这部分农户人均年收入已超过2.4万元。
值得一提的是，目前客家村镇银行已在大黄村累积发放贷款1200万元，村民还贷信用良好，不良贷款率为零。
“自农村信用体系建设以来，农村金融生态已在持续改善，截至2014年底，全市农村中小金融机构不良贷款率已比2013年底下降了2.1个百分点。”丘海明指出，信用体系的建设，不仅降低了农村的不良贷款率，还撬动了农业贷款，使全市农贷余额有较大提高，洼地效应逐年增强。
分析
探索土地集约新途径
在农村金融基础设施建设方面，北京市也在努力把农村综合金融服务送到农民家门口，让农户足不出村就能够享受到基本的金融服务。乡村金融服务站、助农取款服务点、全省山区市首家村镇银行——梅县客家村镇银行开设等，也使当地新型农村金融服务网络变得更加完善，为当地服务“三农”经济注入新鲜血液。
通过开展金融服务示范村建设，也已实现了将现金、支付、信贷、征信等七大金融服务送下乡，如农行北京市分行为农户上门激活二代社保卡，客家村镇银行将“流动银行”车开进偏僻山村。
2014年北京市金融服务体系再添新成员，新开各类机构12家，全市社会融资规模达到110亿元；各项贷款同比增长16.06%，连续6年高于全省平均水平。
数据显示，北京市综合运用支农差别化存款准备金率、再贷款、再贴现等货币政策工具，近3年累计发放支农再贷款、再贴现10.79亿元，有效缓解支农资金不足问题。
尽管在普惠金融改革创新领域取得了一定的成效，部分农民也得到了实惠，但农村普惠金融之路依然任重道远。
众所周知，农村金融需要进行改革创新的恰恰是处于经济欠发达的地区。除了财政薄弱，金融力量也有限外，对于金融机构而言，服务成本高效益低，基础薄弱投入大，风险大见效慢，这些也都是农村金融服务的痼疾。
另外，尽管北京市目前已在农村产权贷款方面迈出了较大一步，但摆在当地主政者面前的难题还不小。丘海明在接受记者采访时也坦言，受制于农村土地碎片化，目前农村产权抵押贷款全面推开还尚有难度。
“首先，农村很多单个农户的土地比较少，以土地承包经营权做抵押获取的贷款也相对较少，大多数农户对几千块钱的贷款需求并不大，”丘海明告诉记者，另外还有一些新型农业主体的产业化经营涉及的土地较多，但由于无法确权，也不能进行贷款。
“目前我们也正在探索如何利用村级经济合作组织，或通过农村经营主体自主地将农村土地集约、整合起来，进而发挥土地抵押担保贷款的融资功能，推动农村产业发展。”丘海明说。（南方日报）