[北京私人借钱]恒丰银行12亿地产贷款涉险 融资方华越置业陷危机（1）
“当初放给华越置业的几笔贷款，现在来看很显然是个错误。”面对于至今仍难以收回的金额不菲的贷款，王云(化名)显得颇为懊悔。
王云是一家公司的主要股东之一。从2012年开始，他所在的公司多次向浙江华越置业有限公司(下称“华越置业”)提供贷款，但这些贷款到期后，大多数至今未能收回，金额超过2.2亿元。
然而，王云并不是华越置业最大的债主。向华越置业贷款更多的，是恒丰银行 。多方信源对《第一财经日报》称，从2011底开始，恒丰银行为华越置业融资12亿元左右。
公开资料显示，华越置业注册地浙江省北京市，2007年开始开发的北京市世贸中心，位于北京市区最繁华的商业中心，建筑面积达23万平方米，曾号称当地“商业航母”。
时至今日，已经过去七年，北京市世贸中心项目仍没有全部开业，而华越置业早已债台高筑，陷入多起司法纠纷中，其主要资产北京市世贸中心的在建工程、房产部分已被抵押、查封。而在恒丰银行向华越置业提供融资之前，类似情况已经出现。
近日，《第一财经日报》记者赶赴 北京市等地调查，以期还原华越置业12亿贷款的原委。
2亿贷款陷入危机
华越置业成立于2004年，现任法定代表人、董事长为杨伯群，注册资本2600万美元，股东包括中天力香港投资有限公司(下称“中天力”)、浙江三新建材有限公司(下称“三新建材”)、浙江武义元利担保投资有限公司(下称“元利担保”)三家。其中，中天力持股76.92%，为第一大股东。华越置业的主要经营范围则为浙江北京市世贸中心的开发。
恒丰银行对华越置业的融资被外界发现，源于王云所在公司的偶然发现。
王云称，2012年初，通过中间人介绍，王云所在的公司向华越置业提供了6000万元借款。借款到期后，华越置业却未能还款，而且不断提出借款要求。至今，不仅第一笔资金未能全部收回，而且借款总金额已经达到了2.2亿元。
“每次去要钱的时候，对方都以种种理由推脱，而且还弄得如果不借给他，就好像对不起他一样。现在的感觉，就像是被他捆绑在了一起。”王云所在公司的高管方龙(化名)说，为了收回资金，他所在的贷款公司软硬兼施，已经起诉华越置业，但借款还是未能收回。
而恒丰银行向华越置业发放的贷款，也由此被发现。方龙告诉《第一财经日报》记者，在追讨借款的过程中，该公司偶然得知，恒丰银行也曾向华越置业贷款，随后方龙在与恒丰银行北京市分行沟通时，确认了这一说法。
“这个项目的融资，主要就是恒丰银行在做。我记得一共有三次。”有知情人士告诉《第一财经日报》记者，2011年底前后，恒丰银行向华越置业融资总计达12亿元左右，分三次进行，其中前两次合计约为9亿元，第三次金额在3亿元以上。加上利息，总计接近14亿元。
《第一财经日报》记者获得的资料显示，在华越置业及相关企业的已知负债中，并未出现恒丰银行的身影，但其中两笔信托融资的金额发生时间均与上述知情人士的说法接近。
根据原甘肃信托出具的抵押财产清单，2011年11月，原甘肃信托曾向华越置业借出4亿元。这份编号为甘信计抵(2011)第48号抵押财产清单的签字页上显示，2011年11月10日，华越置业将A、B、C、D四个区域铺位抵押给原甘肃信托，抵押金额为4亿元。在清单中，双方均加盖了公章。
此外，华越置业还向中融信托借入4.8亿元。2012年审计报告显示，华越置业还有4.8亿元长期借款，借款来源为中融信托，且期初期末未出现变化。不过，审计报告没有注明借款及偿还时间。
“背后都是恒丰银行，走的是通道业务，两家信托公司的真正资金来源，都是恒丰银行。”上述知情人士称，这两笔信托均为单一信托，恒丰银行最初的授信是9亿余元，但后来政策收紧，就分成两笔进行。
直接与恒丰银行发生关联的，是一家名为北京市国志商业管理有限公司(下称“北京市国志”)的企业。《第一财经日报》记者在北京市房地产交易管理网查询得知，2013年12月27日，北京市国志曾将三套房产抵押给恒丰银行北京市分行，抵押金额分别为1042万元、1011万元、980万元。今年3月18日，北京市国志又将一套房产抵押给恒丰银行北京市分行，抵押金额为3000万元。北京市国志房产抵押金额共计约为6033万元。
本报记者获得的信息显示，上述抵押给恒丰银行的房产，房产证编号分别为00366391、00366393、00366392、00366382。面积则分别为2310.1、2241.13、2172.89、2235.59平方米，所处位置编号为FY18-20、FY-9.
从表面上看，北京市国志与华越置业并无关联。工商登记资料显示，北京市国志成立于2011年1月，注册资本1000万元，股东为浙江国志投资有限公司(下称“浙江国志”)，法定代表人、执行董事、经理均为龚匀玮。而浙江国志股东则为虞伟、潘银晓。工商登记变更记录显示，北京市国志原名北京市天虹商场有限公司，2013年7月变更为现名，原住所为北京市宾虹路云天大厦2幢309室，2013年10月9日变更至北京市李渔路888号北京市世贸中心FY7-25室001号。
而上述房产正是位于北京市世贸中心内。北京市房产超市网援引北京市房地产交易管理网透明售房数据，2013年7月2日，北京市世贸中心曾销售20套房产，这20套房产位置为FY-4、FY7-25.
“很多融资可能都是通过其他主体进行的，并不是华越置业直接借的，但最后用钱的，却是华越置业。”方龙称，他所在公司与华越置业的资金往来，也是通过这一方式操作。
一名接近华越置业的人士亦称，华越置业和北京市国志背后都是同一个老板。将上述房产卖给北京市国志，只不过是一种运作方式。
对于借款情况，相关各方均讳莫如深。在华越置业位于北京市世贸中心的办公室，《第一财经日报》记者未能见到杨伯群本人，其电话也无人接听。
而在恒丰银行北京市分行，有关业务部门负责人则对《第一财经日报》记者表示，所有的业务都是正常的，不存在上述情况，但作为一个商业机构，也不方便透露有关业务的情况，银行也有自己的难处。
“现在不光是开发商，包括制造、外贸类企业，每到每个月20日付息时，银行都是当作关口来过。”上述有关业务部门负责人说。而随后在本报记者电话核实情况时，对上述融资金额，该人士予以否认，并称他并非直接经手人，“肯定不是这个数，不知道12亿的数字是从哪里来的”。
方龙称，今年9月，该公司曾派人与恒丰银行沟通，对方也承认向华越置业发放过三次贷款，且目前尚未归还。而12亿元可能是累计数，实际金额可能在9亿元左右。
在华越置业2012年的审计报告中，原甘肃信托已经消失，借款是否已经偿还不得而知。原甘肃信托工作人员则称，不清楚相关情况，亦拒绝进一步核实此事。本报记者拨打恒丰银行北京市分行有关负责人电话则一直无人接听。
华越置业40亿巨额债务
公开信息显示，北京市世贸中心位于北京市江南片区中心区，2007年取得规划许可，占地面积超过6万平方米，建筑面积23万平方米。按照计划，北京市世贸中心总体投入将达20亿元。
但时至今日，该项目仍未能实现正常运营。其中的主要原因就是资金紧张，这也导致华越置业债台高筑，目前已陷入多起诉讼，恒丰银行也陷其中。
“项目开发过程中，华越置业自己并没有多少钱，主要资金来源就是借贷，其中还有不少可能是高利贷。”方龙说，除了注册资金，项目自有建设资金为数甚少。
根据《第一财经日报》记者获得的资料，除了恒丰银行和方龙所在公司，华越置业目前的主要负债共有四部分，分别来自其股东元利担保、北京市建工 、北京市国志，以及民间借贷。
2014年8月，北京市建工公告称，2007年9月，北京市建工与华越置业签订工程施工合同，由前者以总承包的方式建设北京市世贸中心。但截至今年5月，华越置业仍拖欠工程款4.4亿元。为此，华越置业向北京市中院起诉，要求判决华越置业支付工程款、逾期滞纳金等共计7.29亿元。
登记在北京市国志名下的21套北京市世贸中心房产，亦已全部被抵押。《第一财经日报》记者在北京市房地产交易管理网查询得知，2013年11月至2014年5月间，北京市国志已将上述房产中的17套抵押给6名自然人，加上抵押给恒丰银行北京市分行的4套房产，抵押金额共计超过3亿元。
此外，华越置业及杨伯群还有部分民间借贷。2011年底，杨伯群两次向他人借款2500万元，到期后未能还款。2014年9月4日， 北京市法院裁决，要求杨伯群偿还借款5846.33万元及利息。
在华越置业所有负债中，其股东元利担保涉及规模最大。历次股东变更信息显示，华越置业成立之初，股东为上市公司轻纺城 、中天力、三新建材三家。2006年，三新建材退出，元利担保进入。但此后双方发生纠纷，2008年12月，浙江高院调解，由华越置业负责偿还元利担保股权转让款和投入款3.3亿元、经济损失1.6亿元及之后发生的利息。
2013年12月，元利担保再次起诉，提出华越置业支付违约金2亿元、查封北京市世贸中心全部未预售房产、冻结银行全部存款等多项诉讼请求，要求强制执行。2014年3月10日，浙江高院公布，华越置业尚欠元利担保执行款14.3亿元，并查封了北京市世贸中心部分房产。随后，华越置业上诉，但最高法院终审维持浙江高院判决。
与其他债务不同，这笔借款金额存在争议。“据我了解，这个钱实际上是明股实债，因为资金困难，就以入股的名义借了这笔钱，原始金额可能只有三四个亿，而且后来基本都还清了。”上述知情人士说，出现上述情况，可能是因为对方看到项目有钱可赚，希望借此获取更多利润。
资料显示，元利担保进入之后，华越置业注册资金仍为2600万美元，轻纺城、元利担保各出资300万美元。最高法院也在2014年5月执行裁定书中认定，民事调解书生效后，华越置业已向元利担保履行债务5.6亿元，而元利担保最初投入金额为3.3亿元。不过，支付日期并未按调解执行。对于与元利担保的纠纷，上述接近华越置业的人士亦持类似说法。
根据上述数据粗略计算，华越置业已暴露债务规模超过40亿元。即便剔除元利担保部分，仍然高达28亿元左右。其中，恒丰银行是华越置业最大的债权人。而审计报告显示，截至2012年底，华越置业货币资金仅有98.8万元。
不过，这可能并非华越置业的全部负债。据上述接近华越置业的人士透露，项目建设初期，由于缺乏资金，该公司曾通过预售房产的方式在民间借款，承诺到期后通过房屋回购偿还。不过该人士并未透露具体借款规模。
“究竟有多少债务，现在根本没办法弄清楚，很多都是通过不同主体进行的，还有大量个人名义的体外负债，是不是还有或有负债，他们自己不说，别人根本不可能知道。”方龙说。