[北京空放]建行北京市分行打造“亦商亦融”的电商平台
服务国民经济、提供资金血液、防控金融风险——长期以来，传统银行的职能仿佛已经被定格。然而，随着计算机、网络、通信技术的日新月益，信息化浪潮正在推动现代商业银行改变原有的经营方式和业务范围。以电子银行为载体，加快建设创新型银行成为国内银行业的必然选择。
近年来，中国建设银行电子银行顺应科技进步新趋势，立足服务客户需求，围绕优化服务流程不断加强技术创新、产品创新和管理创新，在创新发展、创新服务方面交上了一份令人满意的答卷。
白领王小姐平时由于工作忙没有时间逛街，而习惯于网上购物。近来天气变冷，她想再网购一件外套。这次她没有上自己熟悉的网站，而是带着好奇心登上建设银行“善融商务”网站，没想到轻松买到了称心如意的衣服。事后，她开玩笑地说：“真是没想到，银行也有衣服卖。”
在互联网时代，京东、北京市巴巴依托其对底层客户的数据掌控权，获得了飞速发展，而为掌控对银行业务发展非常关键的客户信息， 2012年，中国建设银行在国内银行业中率先推出可支持B2B、B2C交易的“善融商务”电子商务金融服务平台，以“亦商亦融”为特色，消费者不仅可以在平台上选购商品，还可以网上申请分期付款，实现了科技与金融的有机结合。开业以来，“善融商务”注册用户数和成交量一直保持平稳增长，融资规模达百亿元，累计支持过万家传统企业涉足电子商务领域，为数百家中小企业提供了融资贷款。
记者从北京市建行了解到，建行“善融商务”不同于普遍意义上的“银行系电商”，它以“亦商亦融，买卖轻松”为出发点，面向广大企业和个人提供专业化的电子商务服务和金融支持服务，包括企业商城(B2B)、个人商城(B2C)和房e通，涵盖商品批发、商品零售和房屋交易等领域，可以为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务；在金融服务方面，为客户提供从支付结算、托管、担保到融资的全方位金融服务。
“善融商务”推出以来，其金融服务优势突显，为客户提供产品展示、信息发布、交易撮合、社区互动等综合服务的同时，站在客户需求角度谋求发展，不断优化调整金融产品，电子商务服务与金融产品深度融合，极大程度地满足网络经济下客户的金融服务需求。
相比无金融背景的电子商务平台，善融商务的目的在于获得交易者的数据，对企业入驻费用、推广费用实行一定的优惠政策。除了善融商务三年推广期入驻费用全免外，善融商务的广告位也实行免费报名、排队投放的新机制。通过对卖家实行的优惠政策，善融商务在推出后广受青睐并得以快速发展，上线半年后，善融商务平台上的交易额就突破了30亿元，而通过线上卖家流量、营业额、信用评价等关键数据，中国建设银行更得以进一步设计出贴近客户需求的信贷产品。
据了解，建行“善融商务”实现了电子商务和金融服务的深度融合，消费者通过该平台进行的交易行为、物流信息等，都能成为用户信用指数的参考，从而与贷款额度相关联，有助于交易双方在建行建立良好的商业信用。“善融商务”的信用记录将成为客户宝贵的资源，信用良好的客户在平台上发出贷款申请，即可优先获得相应的贷款支持，大大节约交易成本、提高交易效率。
商家能够通过平台交易的信用累计等多种方式获得贷款，开业以来，建行“善融商务”已为数百家品牌优质商户发放贷款。北京市大京九塑胶原料市场是一家综合性的塑胶采购专业市场，经营商户3600余家，部分商户借助“善融商务”平台享受到建行金融服务，获得贷款金额达千万元，从根本上解决了这些商户因有效抵押担保不足而失去银行融资支持、经营规模受限的问题。
中国建设银行依托其网点资源，掌握第一手企业资料，这些真实有效的企业客户有良好的信誉、优质的产品，其中不乏龙头企业，特别是各类知名生产型企业，都是适合电子商务的最优质商户资源。建行一方面促成这些企业通过“善融商务”平台线上服务客户，有效减少流转环节和成本，另一方面与商户强强联合，推出各项优惠活动，如百店同庆和“6.28两周年”等大型优惠活动，直接让利广大客户，完整地诠释了建行强大的品牌效应。
善融商务平台的推出，不仅是中国建设银行在电子银行领域的尝鲜之举，更是其金融服务理念的一次提升。建行在“善融商务”平台上推出多样化支付方式，普通支付、贷款支付、信用卡分期以及组合支付(普通支付+贷款支付)，满足个性化支付需求，使用组合支付时，客户还可以根据自身的经济情况配比选择支付和贷款的比例，真正做到了灵活便利。针对企业客户，更是将电票、承兑汇票等传统企业支付方式逐步搬到线上，打破因支付造成的企业线上交易壁垒。
在为企业提供在线金融服务的过程中，“善融商务”会依据不同企业、不同行业以及企业的不同成长阶段，创新网络金融产品和服务，并在贷款规模上予以优先保证，在审批环节开辟绿色通道。目前建行“善融商务”能够为企业客户提供定向保理、订单融资、客户联贷担保贷款、抵质押贷款等企业融资产品，并已成功为众多中小企业提供了融资贷款。
在个人金融服务方面，建行“善融商务”能够提供贷款利率低、担保方式多样的个人小额贷款及个人质押贷款，同时支持信用卡分期付款，有效降低客户融资成本。
在电子商务服务方面，建行借助其在客户资源、品牌价值、服务网络等方面的优势，已帮助上万家致力于从事电子商务的传统企业拓宽了销售渠道，同时对于其他电商平台收费较高的交易佣金和店铺租金，采取现阶段免费政策，并对交易支付结算手续费实行优惠，对优质商户免保证金，帮助经营业绩良好的商户免费做宣传，让客户和商城一起成长、壮大。
创新与风险常常如影随形。如何控制电子银行的风险成为摆在银行面前的新挑战。中国建设银行高度重视信息化安全保障，率先在业内推出电子银行业务风险监控平台，建立起跨渠道的电子银行外部欺诈监控体系。该平台基于用户行为分析建立起高效、可靠的“风险引擎”，可以对个人网上银行、企业网上银行、手机银行、网上支付等电子渠道的交易全面监控，实现了涵盖电子银行各个业务环节的全流程风险监控。
在事前客户操作风险防范方面，建设银行全面推广二代网银盾，通过网银盾交易信息反显和按键确认的方式有效保障客户资金交易安全，同时，建设银行还通过短信验证码、客户预留信息、密码安全控件等措施进一步增强客户交易安全。对于发现的高风险交易，则由行里专业的风险监控团队7×24小时进行人工分析、外呼核实、黑名单阻断等处理。通过建设强大的电子银行业务风险监控平台，建设银行已将电子银行安全策略从单纯依靠事前防范全面转移到事前防范、事中监控、事后处理“三管齐下”的全方位监控，让风险无处可遁。在加强电子银行安全体系建设的同时，建设银行还高度重视对客户的安全教育和安全提示，积极通过网站、网银、网点柜台等多种渠道向客户宣传使用电子银行的安全小常识，提高客户的自我保护意识。
记者从建行了解到，今后建行还将进一步整合资源，发挥金融服务优势，竭诚为客户提供信贷融资、支付结算、资金托管、金融物流等全方位的综合金融服务，将“善融商务”打造成企业最信赖、最专业的网上交易融资平台，并借助安全快捷的在线支付，帮助消费者实现一站式的购物梦想。
顺应科技进步和市场发展，中国建设银行将信息技术的发展作为产品创新的驱动力，抓住新技术、新模式带来的创新机会，全力构建新的营销模式、客户服务模式和运营模式，“善融商务”以服务为基点，以需求为导向，以商务为推手，为客户提供一站式梦想服务，为商户构建以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台，是建行转型发展的重要引擎，善融势必成为“群雄逐鹿”电商格局中举足轻重的一员。